Новый отчет Citibank: Как агентный ИИ изменит финансовый сектор
В последнем отчете Citibank «ИИ в финансах и экономика «Сделай это за меня»» рассматривается значительное изменение в финансовых услугах: рост агентного ИИ. В отличие от традиционных систем ИИ, которые полагаются на команды или правила, агентный ИИ обладает автономией — он действует проактивно, принимает решения и выполняет многошаговые процессы без прямого человеческого вмешательства. Поскольку отрасль входит в экономику «Сделай это за меня», эти интеллектуальные агенты могут переопределить каждый аспект финансов — от соблюдения нормативных требований и моделирования рисков до персонализированных консультационных услуг.
Новая операционная система для финансов
Агентный ИИ — это не просто эволюция генеративных моделей; это архитектурная перестройка. Если генеративный ИИ создает контент, то агентный ИИ инициирует и управляет действиями. Citibank рассматривает эту трансформацию как аналог перехода от статических веб-сайтов к динамическим облачным приложениям — на этот раз интеллектуальными и адаптивными становятся рабочие процессы.
С достижениями в области контекстной памяти, планирования и координации многоагентных систем банки теперь имеют техническую возможность разрабатывать автономные системы, которые не только реагируют, но и предсказывают. Эти агенты будут все больше задействованы на каждом уровне финансовых операций — от цифровых консультантов до внутренних систем контроля соблюдения.
Многофункциональные приложения в финансовых услугах
В отчете представлена подробная матрица случаев использования в различных банковских вертикалях:
- Розничное и частное управление активами: ИИ-агенты предоставляют адаптивные финансовые советы, динамически перераспределяют портфели и автоматизируют пенсионное планирование на основе реальных экономических сигналов и поведения пользователей.
- Корпоративный банкинг: Агенты обрабатывают сложные сверки, оптимизируют структуры кредитования и выявляют аномалии в данных о сделках и платежах.
- Страхование: Автономные системы подбирают полисы на основе реальных поведенческих и экологических факторов, а также автоматизируют оценку убытков с контекстным моделированием рисков.
- Инвестиционные операции: Синтез исследований, мониторинг рынка и хеджирование портфелей все чаще передаются агентам, оснащенным специализированными языковыми моделями.
Во всех областях агентный ИИ не только повышает эффективность, но и создает новые возможности. Например, системы обнаружения мошенничества теперь могут использовать контекстное умозаключение, а не только сопоставление шаблонов, что значительно снижает количество ложных срабатываний и задержек в обнаружении.
Новая модель сотрудничества человека и ИИ
Citibank предсказывает будущее, в котором ИИ-агенты станут цифровыми коллегами — интегрированными в команды, а не изолированными системами. Эти агенты могут выполнять рутинные, времязатратные задачи, освобождая людей для более сложного мышления и управления отношениями.
Тем не менее, этот переход вводит новые операционные парадигмы. ИТ-отделы будут развиваться, чтобы управлять флотом агентов, обеспечивая правильную настройку, постоянный мониторинг и соответствие как политике, так и нормативным требованиям. Роль сотрудников по соблюдению норм расширится с обеспечения политики до надзора за автономными системами, способными интерпретировать и применять эти политики в реальном времени.
Управление, риски и путь к внедрению
Несмотря на энтузиазм, отчет Citibank не умаляет рисков. Агентный ИИ вводит новые вызовы в управлении: кто несет ответственность, когда автономный агент совершает критическую ошибку? Как должны проверяться и оспариваться решения, принятые ИИ?
Отчет подчеркивает необходимость систем с участием человека, механизмов реального времени и формальных слоев аутентификации агентов. Также предупреждается, что поверхность атаки значительно увеличивается, когда ИИ-агенты принимают финансовые решения, взаимодействуют с API или хранят криптографические ключи.
Кроме того, этические соображения имеют первостепенное значение. ИИ-агенты должны быть прозрачными в том, как они принимают решения, особенно в регулируемых областях, таких как кредитование, андеррайтинг и управление портфелем.
Взгляд в будущее
В своем отчете Citibank приходит к выводу, что агентный ИИ станет катализатором следующей крупной трансформации в финансах — наравне с эпохой интернета. Почти 37% венчурного финансирования в 2024 году направлено на стартапы в области ИИ, а упоминания «агентного ИИ» со стороны крупных технологических компаний увеличились в 17 раз, что явно свидетельствует о нарастающем импульсе.
Тем не менее, широкое внедрение не будет определяться только новизной. Оно будет зависеть от того, насколько эффективно финансовые учреждения смогут согласовать эти технологии с надежным управлением, операционной готовностью и более глубоким пониманием того, где автономные системы могут и должны брать на себя инициативу.
С началом 2025 года агентный ИИ уже не является концепцией, ограниченной исследовательскими лабораториями. Он уже формирует то, как финансовые учреждения моделируют риски, взаимодействуют с клиентами и строят следующее поколение интеллектуальной инфраструктуры.
Практические рекомендации
Изучите, какие процессы можно автоматизировать. Найдите моменты в взаимодействии с клиентами, где искусственный интеллект может добавить наибольшую ценность.
Определите важные ключевые показатели эффективности (KPI), чтобы убедиться, что ваши инвестиции в ИИ действительно оказывают положительное влияние на бизнес.
Выберите инструменты, которые соответствуют вашим потребностям и позволяют настраивать их в соответствии с вашими целями.
Начните с небольшого проекта, соберите данные о его эффективности и постепенно расширяйте использование ИИ в своей работе.
Если вам нужна помощь в управлении ИИ в бизнесе, свяжитесь с нами по адресу hello@itinai.ru. Чтобы быть в курсе последних новостей ИИ, подписывайтесь на наш Telegram https://t.me/itinai.
Посмотрите на практический пример решения на основе ИИ: бот для продаж на https://itinai.ru/aisales, предназначенный для автоматизации взаимодействия с клиентами круглосуточно и управления взаимодействиями на всех этапах клиентского пути.
